O Open Finance está atraindo cada vez mais brasileiros. Em janeiro de 2024, segundo dados divulgados pela Febraban, já eram mais de 42 milhões de consentimentos ativos, um aumento de 100% em relação ao mesmo mês do ano anterior. O Brasil se destaca nesse movimento: alcançou 77% de maturidade em Open Finance e soma cerca de 55 milhões de pessoas que já compartilharam seus dados financeiros, ficando entre os ecossistemas mais avançados do mundo, conforme mostrou o Open Finance Maturity Index Brasil 2024.
Mas… uma pesquisa do Datafolha revelou que 55% dos brasileiros nunca ouviram falar de Open Finance e 19% ainda estão desinformados sobre o tema (saiba mais aqui).
“Open Finance ainda é um tesouro escondido pra muita gente.”
Com tantas novidades surgindo, é normal que algumas funcionalidades fiquem fora do radar. Muita gente usa só o básico: consolidar contas ou acompanhar o saldo. Mas o Open Finance é muito mais que isso.
Você já conhece mesmo o potencial do Open Finance?
Vou listar agora cinco funcionalidades que a maioria não explora, mas que podem facilitar, e muito, a vida financeira. Algumas delas estão disponíveis em plataformas como a Pluma, que já começou a transformar a forma como lidamos com dinheiro.
1. Visualização 360° das finanças pessoais
Sabe aquela sensação de nunca ter uma visão completa do seu dinheiro? Você tem conta em dois bancos, usa cartões diferentes, investe em outro lugar… e aí se perde entre apps. O Open Finance pode, em algumas plataformas, juntar tudo em um painel só.
- Saldo de todas contas, cartões e investimentos
- Informações atualizadas em tempo real
- Categorias automáticas de gastos e receitas
No dia a dia, isso significa acabar de vez com a era das “planilhas manuais”. Você abre o app da Pluma e encontra tudo organizado, simples, sem precisar buscar extratos de um lado e do outro.
“Menos planilhas, mais clareza. Suas finanças de verdade, sem filtros.”
2. Relatórios automáticos personalizados
Já pensou receber relatórios detalhados, que trazem não só dados, mas também sugestões para melhorar sua vida financeira? Relatórios inteligentes, alimentados por IA, podem mostrar:
- Onde você mais gasta todo mês (restaurantes, contas, lazer…)
- Como seus hábitos mudaram ao longo do tempo
- Tendência das receitas e despesas futuras
- Alertas de gastos fora do padrão ou cobranças duplicadas
Na Pluma, por exemplo, a inteligência artificial analisa seu perfil e o histórico financeiro conectado via Open Finance para sugerir cortes de gastos, avisar de oportunidades de economia e mostrar como pequenas mudanças podem gerar impacto.
3. Fluxo de caixa em tempo real
Esquecer uma conta para pagar, ou perder o controle do saldo durante o mês, é algo que quase todo mundo já sentiu. Com Open Finance, seu fluxo de caixa pode ser acompanhado em tempo real:
- Registre entradas e saídas de dinheiro assim que acontecem, sem depender só dos alertas do banco
- Veja a previsão de quanto terá disponível no fim do mês
- Simule cenários futuros (quanto sobra se viajar, ou se um gasto extra surgir)
É como ter uma agenda financeira conectada à sua vida real. Isso ajuda muito no dia a dia, quando precisamos tomar decisões rápidas, ou até evitar apertos desnecessários.
4. Chat inteligente: pergunte e tenha respostas
Você já tentou descobrir, em segundos, quanto gastou com delivery nos últimos três meses? Ou quanto poderia guardar se parasse de comprar aquele cafezinho todo dia?
Com agentes inteligentes presentes em soluções como a Pluma, fica fácil: basta perguntar. O chat entende perguntas como:
- “Quanto paguei de mensalidade de academia nos últimos seis meses?”
- “Qual foi meu maior gasto no mês passado?”
- “Como estão meus investimentos em comparação com a média do mercado?”
Essa interação natural agiliza muito. Você não perde tempo procurando relatórios: a IA e a integração do Open Finance respondem rápido.
“Basta perguntar. O Open Finance responde.”
5. Recomendações inteligentes e economia automática
Você já recebeu uma dica certeira sobre onde economizar, sem nem pedir? O Open Finance permite cruzar dados de todos os seus bancos, cartões e investimentos e, com ajuda da inteligência artificial, sugerir caminhos como:
- Trocar investimentos para conseguir mais rendimento
- Renegociar taxas bancárias ou anuidade de cartão
- Aproveitar promoções de parceiros para seu perfil
- Alerta de receitas esquecidas (milhas, cashback expirando, pontos não usados…)
Na Pluma, por exemplo, quando você dá o consentimento para conectar todas as instituições, passa a receber alertas proativos, personalizados para a sua rotina. E se quiser ir além, pode até configurar triggers: ao atingir um limite de gastos, o app pode sugerir ações ou bloquear despesas extras, se desejar.
Por que a maioria ainda não usa tudo isso?
Mesmo com o cenário avançado do Brasil, os dados do Datafolha alertam: grande parte da população sequer conhece as possibilidades do Open Finance. Muitos ainda acham complexo ou ficam inseguros com relação à privacidade.
No fundo, o que falta é informação acessível e ferramentas realmente intuitivas. É aí que plataformas como a Pluma ganham espaço: trazem simplicidade, foco na segurança e um olhar atento ao que faz sentido para o usuário comum. Tudo para ajudar, não dificultar.
“O Open Finance pode ser simples, basta escolher bem como usar.”
Conclusão: está na hora de aproveitar o novo Open Finance
A maioria dos brasileiros ainda está longe de aproveitar tudo que o Open Finance pode oferecer. Mas essas cinco funcionalidades já estão disponíveis e podem transformar sua relação com o dinheiro. Conhecer, testar e colocar em prática faz toda diferença. Com o suporte da Pluma, fica ainda mais fácil adotar a gestão financeira de uma forma leve, segura e inteligente.
Experimente agora e veja como tudo isso pode funcionar no seu dia a dia. O primeiro passo? Conectar suas contas e deixar a tecnologia trabalhar por você!
Perguntas frequentes sobre Open Finance
O que é Open Finance?
Open Finance é um sistema que permite que você compartilhe seus dados financeiros de forma segura entre instituições autorizadas, com a sua permissão. Isso facilita o acesso a serviços personalizados, melhor controle das finanças e ofertas feitas sob medida para o seu perfil.
Quais são as funcionalidades do Open Finance?
Entre as funcionalidades estão: consolidação de contas de diferentes bancos, visualização 360° das finanças, geração automática de relatórios, chat inteligente para tirar dúvidas, alertas de oportunidades financeiras, controle de fluxo de caixa em tempo real, recomendações personalizadas de economia e integração com serviços de investimento.
Como posso usar Open Finance no dia a dia?
É possível usar por meio de plataformas como a Pluma, que conectam diferentes contas bancárias, cartões e investimentos em um só lugar. Assim, você acompanha tudo em tempo real, recebe dicas personalizadas e toma decisões financeiras com mais agilidade e segurança.
Vale a pena aderir ao Open Finance?
Na maioria dos casos, sim. Além do ganho de tempo e da praticidade, você passa a entender melhor seus hábitos financeiros, encontra formas de economizar e recebe sugestões que realmente fazem sentido para você. Claro, tudo depende da ferramenta escolhida e do quanto está disposto a experimentar o novo.
Open Finance é seguro para meus dados?
Sim. O Open Finance no Brasil opera sob rígidos padrões exigidos pelo Banco Central, com criptografia de nível avançado, consentimento claro do usuário e regras estritas de privacidade. Ferramentas como a Pluma seguem todos esses requisitos para garantir que suas informações estejam protegidas.
